Инструкция: как сэкономить на ОСАГО благодаря новым правилам

24 августа 2020 года вступают в силу новые поправки в закон об ОСАГО. Теперь цена за полис ОСАГО для разных водителей будет отличаться в несколько раз. Рассказываем, как будет рассчитываться стоимость полиса автогражданки и как можно сэкономить.

Тарифы на ОСАГО станут более индивидуальными. Единого регионального базового тарифа в привычном понимании больше не будет, а стоимость полиса будет в большей степени зависеть от самого водителя.

Это можно назвать динамическим базовым тарифом — раньше он устанавливался один для целого региона и был в пределах 2746–4924 ₽, а теперь будет для каждого водителя индивидуальным, но в границах 2471–5436 ₽. Вот два значимых новых правила:

Тарифный коридор расширен ещё на 10%.
Базовый тариф теперь для каждого будет свой, а не единый для всех жителей региона.

Самое дешевое ОСАГО

Параметры начисления ОСАГО

Стоимость полиса страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств рассчитывается индивидуально для каждого конкретного случая (автолюбителя).

При исчислении полного пакта ОСАГО в расчет принимаются следующие параметры:

Регион проживания владельца автомобиля – существует определенная градация карты России по аварийности.

Самыми опасными регионами и городами, в которых чаще всего случаются дорожно-транспортные происшествия являются Мордовии, Камчатка, Москва, Челябинск и т.д.

В этих населенных пунктах действуют самые высокие региональные коэффициенты. Самое дешевое ОСАГО можно приобрести в Еврейском автономном округе, Забайкальском крае и Республике Тыве.

Возраст, стаж и количество водителей – каждый из этих параметров имеет непосредственное влияние на общую стоимость «автогражданки».

Очень юный или слишком пожилой возраст водителя влечет за собой увеличения индивидуального коэффициента. Низкий водительский стаж негативно влияет страховку, увеличивая ее цену.

Большое количество водителей, эксплуатирующих автомобиль, ведет к увеличению аварийности и большей вероятности возникновения ДТП.

Таким образом, самая дешевая страховка автомобиля ОСАГО достанется автолюбителю среднего возраста (старше 22 лет), имеющему достаточный водительский стаж (более 3 лет) и единолично эксплуатирующему свое авто.

Мощность двигателя – чем больше лошадиных сил в автомобиле, тем большую угрозу он собой представляет и имеет самые разрушительные последствия в случае ДТП.
Наличие страховых случаев в анамнезе водителя – безаварийная езда ценилась во все времена, а вот аварии в прошлом автолюбителя, тем более по его вине, увеличивают стоимость страховки.

Страховые компании снижают цену «автогражданки» и применяю коэффициент «бонус-малус» (КБМ), который уменьшает стоимость ОСАГО на 5% за каждый год безаварийной езды.

Как можно снизить стоимость и приобрести самую дешевую страховку автомобиля ОСАГО

Существует несколько действенных способов уменьшить общую стоимость страхования ответственности автолюбителя и при этом не нарушить российское законодательство:

Оформление автомобиля по адресу в сельской местности.

Если кто-то из ваших близких родственников проживает загородом (в селе, деревне, хуторе), то оформите свое авто на них.

Территориальный коэффициент, применяемый страховыми компаниями гораздо выше в крупных населенных пунктах (1,8-2,0 против 0,6-1).

Вписание в страховку определенных водителей.

Автолюбители, чей водительский стаж менее 3 лет, а возраст моложе 22 лет, являются для страховщиков представителями категории потенциально опасных водителей.

Включение таких граждан в страховку увеличивает стоимость ОСАГО на 50-80%.

Изучение страхового рынка вашего населенного пункта.

Прежде чем оформлять полис ОСАГО наведите справки во всех представительствах страховых компаний, имеющихся в вашем городе.

При кажущейся одинаковости тарифов, все же имеются существенные расхождения в цене.

К тому же некоторые компании, являющиеся новичками на рынке, ведут стратегию привлечения клиентов и предлагают полисы по очень выгодной цене.

Безаварийная езда.

Каждый водительский год, в котором у вас не случалось ДТП, уменьшается коэффициент «бонус-малус» (КБМ) и соответственно общую стоимость страхового полиса.

Какие компании предоставляют самое дешевое ОСАГО

Конкуренция на рынке страхования гражданской ответственности так же неизбежна, как и в любом другом секторе экономике.

Но именно она дает возможность выбора для автолюбителей, которые ищут самое дешевое ОСАГО. В среднем по России стоимость базовой ставки «автогражданки» варьируется от 4118 до 3432 рублей.

По итогам года самыми лояльными по отношению к клиентам стали несколько страховых компаний:

Ингосстрах;
Альфа-страхование;
МАКС;
РЕСО-гарантия;
Ренессанс-страхование;
ВТБ-страхование.

Читайте также: где можно купить ОСАГО онлайн и как выбрать страховщика.

Маленькие хитрости по покупке страхового полиса

Приобретая страховой полис, в первую очередь обратите внимание на саму компанию.

Вас должны заинтересовать такие факторы, как:

наличие действующей лицензии – не стесняйтесь попросить агента продемонстрировать вам все необходимые документы, подтверждающие законность деятельности компании;
стоимость услуги – несмотря на то, что все автолюбители ищут самую дешевую страховку автомобиля ОСАГО, слишком низкая стоимость полиса без особых оснований на это (низкий КБМ) должна вас насторожить, скорее всего, вам предлагают купить поддельный полис;
широта спектра услуг – чем больше страховщик может предложить своим клиентам, тем больше доверия он вызывает.

Как не попасть в «лапы» мошенников

После увеличения базовых тарифов по страхованию «автогражданки» появилось огромное количество мошеннических страховых компаний и агентов. Чтобы не угодить в «сети» таких недобросовестных страхователей, будьте предельно внимательны.

Вас должно насторожить:

Звонок от страховой компании, предлагающей продлить страховку до окончания срока действия полиса.

Таким образом, бывшие сотрудники фирм пытаются «увести» клиентов из базы и «навариться», оформив поддельный полис. Будьте внимательны при поступлении таких звонков.

Не принимайте никаких решений и в обязательном порядке позвоните в офис фирмы для уточнения данных страхового агента.

Настойчивое желание страховщика встретиться для оформления полиса на нейтральной территории или дома у клиента.

Читать еще: Как открыть переднюю дверь нива шевроле видео

Даже если вы привыкли работать с определенным мобильный агентом страховой компании, при встрече проверьте его документы (доверенность от страховой компании на право заключать страховые полисы ОСАГО, агентский договор и т.д.).

Низкая стоимость полиса ОСАГО.

Мошенники в некоторых случая специально устраиваются в страховые компании, где на них оформляют определенное количество полисов ОСАГО. После проведения нескольких оформлений страхования, такой агент заявляет об утере полисов.

После разбирательств и увольнения на руках у мошенника остается достаточное количество страховых бланков. Естественно они внесены в базу как недействительные, но на вид эти полисы не вызывают никаких сомнений.

При получении такого «заманчивого» предложения от агента, проверьте номер страхового полиса по общедоступной базе (сайт Российского союза автостраховщиков).

Если при общении со страховым агентом вы заподозрите что-то неладное, сразу же отказывайтесь от сделки и обращайтесь в ближайший офис выбранной вами компании. Это может увеличить время на оформление полиса ОСАГО, но сбережет ваши денежные средства и нервы.

Отзывы

Онлайн оформление ОСАГО

Чтобы продлить ОСАГО, мне раньше мне приходилось из деревни ехать в город, который находился в сорока километрах от моего места проживания. Расстояние в принципе небольшое, да и дела всегда находились в городе, чтобы не впустую гонять. Но все равно это.

Грамотные специалисты

Когда мне понадобилось оформить ОСАГО,причем быстро, подруги рекомендовала сделать это онлайн на сайте одной из надежной страховой компании. Выбрали с ней страховую компанию АльфаСтрахование, так как тут цена на оформление значительно ниже. С нами связ.

отличный сервис

Обратилась в эту компанию по рекомендации своих давних друзей и очень рада по итогу, что прислушалась к их мнению. Потому что компания и правда надежная и в ней работают только проверенные сотрудники, которые отлично знают свою работу и выполняют ее на.

страхование

Полис страхования ОСАГО до недавнего времени оформлял в офисе страховой компании, пока не узнал что всю процедуру оформления можно сделать онлайн. Поверьте, это намного удобнее и быстрее. На сайте страховой оформляешь заявку. Если что то не понятно,ко.

Довольна

Тратить время на оформление страховки машины не очень хочется, особенно, когда работаешь допоздна и выходных мало. По совету другу решила онлайн оформить, удобно, что предоставлены страховки от разных компаний. Сделала у Альфа, т.к. уже есть опыт сотру.

Где и как страховать автомобиль

Существует несколько вариантов. В первую очередь нужно корректно выбрать страховщика. У каждой фирмы есть свои условия. Придется перебрать хотя бы 3-4 исполнителя, чтобы найти наиболее подходящего. В ценовом плане все во многом зависит от компании. Следует смотреть на различные акции, их часто проводят в зависимости от сезона или приурочивают к праздникам.

Второй аспект, где оставить свою заявку.

В офисе страховщика

Придется лично посетить отделение фирмы, причем захватив с собой весь пакет нужной документации. А он зачастую весьма массивный. Далее предстоит пообщаться с консультантом, передать ему бумаги, заполнить договор и произвести оплату. Процедура простая, но расторопность сотрудников и оперативность заключения сделки напрямую зависит от уровня компании. Это важный аспект к вопросу, как правильно оформить полис ОСАГО. При выборе именитого исполнителя стоимость может стать выше, но надежность, скорость работы сотрудников, а также вежливость в общении с клиентами, стоят того.

Через интернет

Тут существуют сразу два варианта. Первый – это использование Госуслуг. И именно в этом ракурсе, это не самая популярная услуга. Дело в том, что выбор компаний через веб-ресурс не очень большой. Чаще водители просто отправляются на официальный сайт страховщика и проводят все процедуры уже там. Но тут есть несколько аспектов:

Важно использовать такой метод, если фирма известная и популярная. Иначе легко можно нарваться на мошенников или просто на ресурс, который работает через раз, сервера постоянно падают, а модули оплаты могут функционировать некорректно.

Также будьте внимательны при переходе по ссылкам. Посмотрите на адресную строку. Часто в сети появляются сайты-клоны, которые полностью визуально копируют именитые ресурсы, типа Тинькофф. И если вы внесете реквизиты банковской карты на них, то можете навсегда попрощаться со своими деньгами.

“Абсолют Страхование”

С этой страховой компанией я тоже не знаком, но сразу отмечу, что на сайте все интуитивно понятно, хотя информации немного. Давайте узнаем поподробнее.

У нас на выбор 3 варианта пути – расчет стоимости полиса с его последующим оформлением, звонок специалисту и обратная связь в качестве оставленной заявки. Затем идет общая информация о том, что из себя представляет ОСАГО, какие риски покрывает и что будет, если полис не оформлен. Об этом мы уже вспоминали в начале статьи, поэтому давайте попробуем оформить полис, поскольку никакой информации нет – только о том, что такое европротокол, как проверить подлинность ОСАГО, а также возможность оформления онлайн.

Что же нам потребуется для расчета стоимости полиса:

регион регистрации собственника ТС;
мощность двигателя в лошадиных силах;
год выпуска автомобиля;
дата начала действия полиса (полис вступает в силу с 3 дня после оформления).

Если список лиц, допущенных к управлению, ограниченный, то потребуется: ФИО водителя, номер водительского удостоверения, дата рождения, дата выдачи водительского удостоверения, стаж вождения.

Если ограничений нет, то потребуется: ФИО, серия и номер паспорта, VIN ТС, дата рождения.

Читать еще: Как устранить сколы на лобовом стекле

Заполнив все эти данные, я узнал стоимость для своего авто – 14 408 рублей.

При нажатии кнопки «Купить» мы попадаем на страницу входа в личный кабинет страховой компании, где можем ввести уже имеющиеся данные или же зарегистрироваться. Также есть возможность зайти в лк при помощи портала Госуслуг.

Где-то я уже видел такую форму, посмотрим что дальше.

Сказать, что я был удивлен, ничего не сказать. Надеюсь, в этот раз повезет.

Не повезло – личный кабинет оказался точной копией того, с которым я столкнулся во время разбора прошлой страховой компании. В этот раз я решил, что в 50 лет все-таки способен найти кнопку покупки и оказался прав, однако, в конце концов получил такое вот сообщение.

Увы..

В 2020 году мы застраховали:

Чтобы оформить ОСАГО недорого в Москве, воспользуйтесь нашим калькулятором. С помощью бесплатного расчета онлайн видно, в какой страховой компании самые выгодные предложения.

Не верьте объявлениям, предлагающим самое дешевое ОСАГО всего за 1200 рублей. Заманчиво, но эти бланки нелегальны. Ездить по ним можно до первой аварии. И если вы будете виновником, то оплачивать ущерб пострадавшей стороне придется самостоятельно. Добиться выплат по таким страховкам нереально.

Как можно получить скидку от страховщика?

Все хотят сэкономить, поэтому ищут возможность приобрести страховку по сниженной цене. Как дешевле застраховать автомобиль по ОСАГО через агента:

Некоторые страховые компании могут проводить специальные акции, ведь в условиях конкуренции им приходится бороться за клиента. Если вы выбираете страховую самостоятельно, изучите предложения в вашем регионе и узнайте сами какое ОСАГО дешевле.
Скидку можно получить при оформлении через страхового брокера. Как делают скидки брокеры? Всё просто: они могут сократить свою комиссию, которую выплачивает им страховая. Такая практика не особо распространена, но шанс в любом случае есть.

А вот, например, при оформлении ОСАГО с помощью Единого Агента всё решает случай, поэтому нельзя заранее сказать, будут ли скидки в выпавшей вам компании. Но вообще какие ОСАГО.

Если вы оформляете страховку для себя, то скидкой можно считать агентское вознаграждение. Чтобы оформить ОСАГО, отправьте заявку для получения доступа в личный кабинет или просто купите страховку через форму ниже.

Если у вас еще есть вопросы, отправьте заявку и мы вас проконсультируем

ОСАГО в 2021 году: главные изменения и стоимость

Не читайте перед обедом новости про реформы в автомобильном законодательстве – потеряете несколько часов, чтобы разобраться, какие законы приняли, какие обсуждают в первом чтении, а какие просто придумали для имиджа партии. При этом в информационном потоке проскакивают реальные изменения в законах для автовладельцев – например, второй год в России полным ходом идет очередная реформа системы ОСАГО. Matador.tech собрал достоверную полноценную информацию по ключевым изменениям ОСАГО в 2021 году.

Отметим, что законодательство в области «автогражданки» продолжает ужесточаться. Какие-то изменения сделают жизнь автолюбителей удобнее – прежде всего, за счет новых технологий, а иные наверняка ударят по кошельку. Но для отдельных водителей ОСАГО может и подешеветь. Узнайте, к какой группе страхователей относитесь вы.

Основные изменения в ОСАГО-2021

Крупные изменения в ОСАГО готовились с середины прошлого года, когда в законодательство об обязательном автостраховании был внесён пакет поправок. Из-за эпидемии коронавируса их реализацию отложили, и теперь – в 2021-м году – они вступят в силу. Причем к ним присоединится и ряд новых мер.

Главные изменения в ОСАГО-2021:

Учет грубых нарушений ПДД при расчете стоимости ОСАГО.
Повышение цены полиса для водителей и транспорта из «групп риска».
Прием онлайн-заявок на компенсацию по страховому случаю.
Отказ в выплате при непройденном техосмотре.
Автоматическая фиксация автомобилей без страховки.

Учет грубых нарушений ПДД при расчете стоимости ОСАГО

Главное изменение, которое произойдет в 2021 году, заключается в том, что снова поменяются коэффициенты ОСАГО. Теперь при расчете стоимости полиса страховые компании будут учитывать наличие у водителя грубых нарушений ПДД.

Раньше для того чтобы рассчитать стоимость полиса, страховщики принимали во внимание стаж, возраст водителя и наличие произошедших по его вине ДТП. С этого года в калькулятор включат надбавку для злостных нарушителей — тех, кто в предыдущий страховой период серьезно нарушал правила.

Данная поправка принята специально для лихачей, пренебрегающих безопасностью на дороге. Поэтому повышенная ставка вводится только за самые грубые нарушения: проезд на красный свет, выезд на встречку, превышение скорости более чем на 60 км/ч .

Чтобы водитель считался лихачом, нарушения должны быть неоднократными. Более того, в зачет пойдут только такие факты, которые были зафиксированы непосредственно сотрудником ДПС. Информацию с дорожных камер учитывать не будут.

При расчете стоимости каждого конкретного полиса страховщики смогут получать сведения о «благонадежности» водителей из соответствующей базы ГИБДД. Правда, процедура еще не отлажена.

Российский союз автостраховщиков объявил, что базовая ставка ОСАГО в 2021 году не изменится. Так называемый «коридор» для рядовых автомобилистов остался прежним (от 2500 до 5500 рублей).

Повышение цены полиса для водителей и транспорта из «групп риска»

Страховка ОСАГО в 2021-м году подорожает для отдельных групп автовладельцев, входящих в «зону риска». Причем производить оценку будут сами страховые компании — по своему усмотрению.

Поправки в закон о гражданском автостраховании позволяют страховщикам учитывать «иные факторы» при расчете базовой ставки. Эти факторы, по новому законодательству, должны «существенно» влиять на вероятность нанесения ущерба при эксплуатации транспортного средства.

Читать еще: Как поменять помпу на жигулях

Говоря простыми словами, страховка подорожает для тех водителей и таких машин, которые чаще попадают в ДТП и причиняют больше вреда. А ставка повышается для того, чтобы страховые компании не несли убытки при работе с такими клиентами.

Кого могут коснуться подобные изменения:

юридических лиц, использующих автомобили с прицепом;
владельцев грузовых машин, для управления которыми достаточно прав категории B;
водителей, входящих в группу с более высокой аварийностью;
собственников транспортных средств, часто участвующих в авариях.

Таким образом, подорожание будет точечным. Оно может коснуться владельцев автомобилей определенных марок и моделей. Вполне возможно, что некоторые водители, наоборот, получат «послабления».

По данным РСА, после введения изменений в 2021 средняя стоимость ОСАГО году выросла незначительно — с 5410 до 5440 рублей. И это несмотря на то, что автомобильные запчасти за год подорожали на 23%.

Прием онлайн-заявок на компенсацию по страховому случаю

В текущем году у водителей должна появиться возможность подавать заявку на компенсацию по ОСАГО онлайн — посредством специальной формы в интернете. Уже анонсирован запуск сервиса «Помощник ОСАГО», с помощью которого в страховую компанию можно будет отправлять фото и видео повреждений. Однако поправки еще находятся на рассмотрении.

Сегодня для того, чтобы оформить выплату по ОСАГО, водителю необходимо лично приезжать в страховую компанию либо высылать документы почтой. Это бывает не совсем удобно, требует дополнительных сил и времени.

Если поправки примут, оформление заявки будет происходить в электронном виде — на соответствующем сайте. Также онлайн-форма должна появиться на портале «Госуслуги». Чтобы подать заявление на выплату, достаточно будет ввести все данные и приложить подтверждения (фотографии и видео).

В РСА нововведение поддерживают, но предлагают доработать закон. Российский союз автостраховщиков против того, чтобы норма распространялась на случаи, когда в ДТП пострадали люди. Кроме того, у пострадавших автомобилей часто имеются скрытые повреждения — а значит сведений, предоставленных онлайн, может быть недостаточно. На этот случай у страховщика должно быть право дополнительно осмотреть автомобиль.

В доработанном виде изменение, скорее всего, вступит в силу в течение 2021 года.

Отказ в выплате при непройденном техосмотре

В марте 2021 г . меняются правила проведения техосмотра. Точнее, контроль над этой процедурой в России существенно ужесточается — что повлияет и на получение полисов ОСАГО.

С этого года техосмотр в нашей стране перестает быть формальностью. «Купить» его станет невозможно, а проходить придется обязательно в авторизованном сервисе, действующем под эгидой ГИБДД либо РСА. Процедура каждого осмотра отныне снимается на видеокамеру, а результаты вносятся в специальную государственную базу.

Только после прохождения такой процедуры водителю будет выдаваться диагностическая карта, без которой оформить полис ОСАГО не получится.

А главное: если у водителя, пострадавшего в ДТП, нет диагностической карты, страховщик вправе отказать (и, скорее всего, так и сделает) в компенсации ущерба.

Таким образом, «живой» техосмотр для ОСАГО с 2021 года станет необходимостью.

Автоматическая фиксация автомобилей без страховки

В этом году, по всей вероятности, дорожные камеры начнут автоматически выявлять автомобили без ОСАГО.

До настоящего времени проверить полис ОСАГО у водителя мог только инспектор ДПС. В ряде случаев отсутствие автостраховки выявляется уже после произошедшего ДТП. Однако еще в 2019 году власти провели эксперимент по автоматической фиксации «уклонистов» с помощью обычных камер. Он был признан успешным, но полноценное внедрение системы отложили из-за пандемии.

В 2021 году систему, наконец, запустят. Возможно, сперва это произойдет в ряде регионов, а затем будет масштабировано на всю страну.

Ожидается, что штраф за отсутствие полиса останется прежним — 800 рублей. При этом, нарушителей будут штрафовать каждый день (если они ежедневно попадают в зону действия камер) — но не чаще одного раза в сутки.

Впрочем, эксперты считают, что новая система останется бессильной против водителей-иностранцев, зарабатывающих извозом на территории России.

Добросовестным водителям бояться нечего

Все изменения, которые произойдут с системой ОСАГО в 2021 году, касаются, прежде всего, злостных нарушителей ПДД и уклоняющихся от исполнения закона об автогражданской ответственности. Для добропорядочного автомобилиста практически ничего не изменится, хотя и он может попасть в «группу риска» или столкнуться с очередями на техосмотре.

Отметим, в 2021 году можно купить ОСАГО на автомобиль через интернет без каких-либо хлопот. Для удобства на нашем сайте есть сервис онлайн-автосрахования, который позволяет не только приобрести полис не выходя из дома, но и сравнить тарифы и конечную стоимость у разных компаний.

Калькулятор ОСАГО онлайн

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 350-37-25 (Москва)
+7 (812) 309-53-42 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно !

Бесплатная онлайн-консультация автоюриста

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 350-37-25 (Москва)
+7 (812) 309-53-42 (Санкт-Петербург)

голоса

Рейтинг статьи

Инструкция: как сэкономить на ОСАГО благодаря новым правилам