4 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Покупка автомобиля в лизинг Преимущества и недостатки

Содержание

  • Во первых, это аренда имущества с возможностью его последующего выкупа.
  • С другой стороны, это один из видов займа (кредитования).

В общих чертах, данный вид покупки, напоминает приобретение товара в кредит.

Лизингодатель — банк или лизинговая компания.

Покупатель – лизингополучатель оплачивает аванс, получает товар, а затем вносит ежемесячные платежи.

Отличительная особенность в том, что право собственности на товар остается у лизингодателя, а лизингополучатель просто арендует имущество.

После окончания срока действия договора, покупатель может выкупить товар по заранее оговоренной цене.

Суть лизинговой сделки

Как только вы находите подходящий вам автомобиль в салоне официального дилера, лизинговая компания-партнер с вашего согласия берет на себя обязательство по выкупу этой машины у дилера. В результате лизингодатель получает в собственность выбранный автомобиль для того, чтобы сдать его вам в долгосрочное пользование. При этом согласно условиям договора лизинга по истечению срока аренды вы можете либо вернуть авто лизинговой компании-владельцу, либо выкупить его у нее по фиксированной, прописанной в договоре остаточной стоимости.

Таким образом, в момент приобретения автомобиля в дилерском центре подписание договора лизинга происходит с трех сторон:

  • продавец транспортного средства — дилерский центр;
  • лизинговая компания;
  • покупатель.

Как работает лизинг автомобилей для юридических лиц

Альтернативой лизингу является непосредственное кредитование. В последнем случае в сделке присутствует существенно меньше посредников: только банк (или другая кредитная компания), заемщик и продавец авто.

В связи с этим многие считают, что потенциально взять кредит будет стоить дешевле, чем лизинг (результирующая процентная ставка будет меньше). И в некоторых случаях это действительно бывает оправдано. Однако только не в случае, когда заемщиком (или лизингополучателем) является юридическое лицо.

Дело в особенностях принятия к учету процентов по кредиту. Далеко не весь их объем можно отнести на себестоимость, а только ту часть, которая превышает средневзвешенную ставку рефинансирования по месяцу.

Сама сложность расчета является существенным минусом для субъектов малого бизнеса, а если речь идет об очень дорогостоящих автотранспортных средствах, то налицо будут еще и значительные финансовые потери. Ведь сумму НДС и налога на прибыль будут уменьшать далеко не полные суммы реально выплачиваемых процентов (для относительно скромных бюджетов малых фирм эти величины имеют существенное значение).

Иное дело платежи лизинговые. Их структура весьма любопытна:

  • Сумма процентов по остатку равномерно погашаемой задолженности.
  • Часть суммы основного долга, равная (сумма/число месяцев, на которое заключен договор лизинга).
  • Страховая рента.
  • Комиссия лизингодателя.

Теоретически данный «компот» не может иметь преимуществ перед прямым кредитованием, однако, закон позволяет лизингополучателю относить лизинговые платежи прямиком на себестоимость (все 100%).

Лизинговый платеж – это фактуруемая затрата, то есть, та, по которой производится вычет налога на добавленную стоимость при его расчете и оплате. Это означает, что лизингополучатель уже будет иметь 20% экономии на каждом платеже! (Ведь это и будет сумма налога, которую он легально может не платить).

Кроме того, лизинговый платеж можно на 100% принимать к учету при расчете налога на прибыль, а это еще 20% экономии.

Имущество, которое приобретается в лизинг, не находится на балансе лизингополучателя в течение всего времени действия договора. А по его окончании остаточная стоимость объекта основных средств равна 0, потому что лизинговый договор заключается как раз на срок амортизационного периода.

Это означает, что каким бы дорогим ни был объект лизинга, получатель по договору не будет платить по нему налога на имущество, который на 2019 год составляет 2,2% (не так существенно, как 20%-ная экономия на НДС, но тоже приятно).

В общем, лизинг автомобиля для юридических лиц представляет собой не только рассрочку при покупке дорогостоящих автотранспортных средств, но и эффективную легальную схему экономии на целом комплексе налоговых платежей!

Приобретение нового автомобиля – ответственное решение, к которому нужно подходить, тщательно взвешивая все «за» и «против» того или иного варианта оплаты. Продажа авто может осуществляться за наличные и безналичные средства, по различным условиям автокредитов или долгосрочной аренды с последующим выкупом.

Читать еще:  Резинки на стабилизатор поперечной устойчивости

Конечно, не каждая компания в Москве способна высвободить достаточное количество собственных средств, которые можно направить на покупку транспорта. Поэтому использование заемных средств становится все более популярным.

Лизинговые услуги весьма привлекательны для владельцев компаний, приобретающих машины для своих сотрудников. Ведь для многих фирм – это возможность расширить автопарк без первоначального взноса и на выгодных условиях.

Преимущества лизинга авто

Для многих организаций лизинг является привлекательной возможностью приобретения нового автомобиля. Во-первых, не требуется вносить сразу полную стоимость, что понижает общие расходы предприятия, высвобождая оборотные средства. Во-вторых, построение удобного графика платежей позволяет учитывать особенности финансовых потоков компании. А в-третьих, приятно радует наличие налоговых льгот: платежи по лизинговому договору переносятся на себестоимость продукции, поэтому нет необходимости их учета при оплате налога на прибыль.

Неоспоримое достоинство приобретения авто по лизинговому договору – вы начинаете пользоваться им сразу! К тому же, по окончании договора, автомобиль можно выкупить по небольшой остаточной стоимости или передать его под реализацию, с переносом полученной суммы в качестве аванса за новый транспорт по следующему договору.

Среди других плюсов особо стоит выделить отсутствие дополнительных залоговых обязательств, поскольку машина, приобретаемая по договору лизинга, уже является обеспечением сделки. А использование коэффициента ускоренной амортизации дает предприятию возможность восстановить инвестиционные затраты в ускоренные сроки.

Продажа лизинговых автомобилей

Финансовая аренда авто для компаний является удобным способом купить нужный транспорт по сравнительно низкой цене. К тому же многим автолюбителям нравится идея, когда можно взять легковой автомобиль в лизинг, покататься на нем, а потом поменять на другой, более современный или классом повыше. Именно поэтому данный вариант идеально подходит людям, рассматривающим автомобиль в качестве элемента имиджа. А по окончании коммерческого договора на аренду автотранспорта, лизингополучатель может приобрести его по остаточной стоимости или отказаться от покупки.

Официальный дилер «АвтоГЕРМЕС» на протяжении многих лет осуществляет продажи легковых машин в Москве. При этом мы стремимся соответствовать современным тенденциям, поэтому предлагаем своим клиентам самые разные варианты расчета. В том числе, в наших автосалонах у вас есть возможность купить новые автомобили в лизинг на выгодных условиях.

Преимущества автомобильного лизинга

В числе преимуществ лизинга, оформляемого на авто, следующие факторы:

  • клиенту не нужно делать первый взнос;
  • при покупке автомобиля, лизинговая компания получает корпоративную скидку, которая учитывается при формировании цены выкупа. Размер такой скидки может достигать 25%;
  • на некоторые категории автомобилей могут действовать льготы по государственным программам;
  • размер ежемесячного платежа, как правило, ниже, чем при погашении автокредита;
  • платежи могут включать в себя все затраты на обслуживание автомобиля (плановое ПО, страховку, шиномонтаж, покупку дополнительного оборудование и пр.).

Что касается переплаты в целом, однозначного ответа на вопрос «что дешевле автокредит или лизинг?» — нет. Все зависит от процентных ставок конкретного банка или компании. Иногда лизинговые компании устанавливают достаточно высокие проценты в сравнении с банками, но корпоративная скидка на автомобиль уравнивает переплату. К плюсам можно отнести более лояльные требования к арендатору, чем к заёмщикам при оформлении автокредита. Арендаторам не нужно подтверждать свою платежеспособность и собирать целую кучу справок для подписания лизинга.

Основное предназначение лизинга для юридических лиц

В период развития, многим компаниям требуется новая техника или оборудование. Решить эту проблему можно двумя путями: получить банковский кредит и приобрести нужный товар, либо заключить лизинговый договор. В большинстве случаев, предпочтительнее оказывается второй вариант.

Рассмотрим особенности договора лизинга, заключаемого юридическими лицами, на примере автомобиля, а также отличие таких финансовых отношений от обычного кредитования.

Среди нюансов получения автомобиля в лизинг можно выделить:

  • Отсутствие первоначального взноса;
  • Возможность взять в аренду не только новые, но и б/у авто;
  • Принятие решения в срок, не превышающий 2-3 недель;
  • Налог на имущество платит лизингодатель;
  • Отсутствие залога и обязательного поручительства;
  • Максимальный срок амортизации – 36 месяцев;
  • Имущество может не отражаться в балансе организации;
  • Срок заключаемого договора – до 5 лет;
  • Согласование графика и размера выплат.

Если обратить внимание на кредит, получаемый в банке, то для него характерны следующие недостатки:

  • Если имеет место крупный кредитный договор, то время принятия решения иногда составляет 2 месяца;
  • Клиент обязан заплатить налог в размере 2,2% от цены товара;
  • В большинстве случаев, банк требует поручительства или залоговое имущество;
  • Нет возмещения НДС;
  • Амортизация имущества – до 7 лет;
  • Можно приобрести исключительно новый автомобиль;
  • Обязательное отражение приобретаемого имущества на балансе компании.

Таким образом, лизинговый договор – это возможность для юридических лиц, а также индивидуальных предпринимателей, максимально быстро получить в использование современное оборудование, недвижимое имущество, технику и иной товар.

Читать еще:  Распиновка реле дворников ваз 2109

Где юридические лица могут взять машину в лизинг

Купить машину в лизинг юридическим лицам можно, обратившись в ведущие российские банки, точнее, в их дочерние компании. Назовем наиболее популярные из них.

Данную услугу в банке ВТБ 24 предоставляет «Система Лизинг 24». Благодаря такому формату «повышается оперативность работы, активно развивается специализированная продуктовая линейка, внедряются программы сотрудничества с компаниями-поставщиками и обеспечивается надёжное сопровождение лицензионной деятельности» (цитата с сайта ВТБ 24).

Юридическое лицо может здесь также приобрести или взять в аренду:

  • технику малой авиации;
  • маломерные морские и речные суда;
  • железнодорожный транспорт для перевозок небольших объёмов (рефрижераторы, полувагоны, цистерны) и др.

Региональная сеть включает 42 офиса и 22 собственных отделения компании. Больше информации вы найдёте в нашей публикации «Лизинг в ВТБ».

Сбербанк

Клиенты АО «Сбербанк Лизинг» могут рассчитывать на выгодные условия по лизинговым программам, которые разрабатывались в сотрудничестве с ведущими зарубежными и отечественными автопроизводителями. Для подтверждения данного тезиса приведём некоторые условия, на которых предоставляется лизинг легковых автомобилей в этой дочерней компании Сбербанка:

  • минимальный пакет документов;
  • балансодержателем может быть на выбор лизингополучатель (кроме ИП) или лизингодатель;
  • срок договора – 12-37 месяцев;
  • сумма финансирования – не боле 24 млн руб.;
  • размер авансового платежа – от 10%.

О других преимуществах сотрудничества с данной организацией вы узнаете из статьи «Лизинг в Сбербанке».

«Европлан»

«Европлан» – самостоятельная лизинговая фирма. О высоком качестве её услуг и значительном вкладе в развитие данной сферы финансовой деятельности говорит, что эта организация неоднократно была признана лучшей автолизинговой компанией в России по условиям таких международных премий, как Acquisition International, Global Banking & Finance Review Awards и др. На территории РФ работают 72 офиса «Европлана». Основные параметры лизинговых продуктов компании представлены в следующей таблице:

Наименование программы

Срок лизинга, лет

Стоимость автомобиля, тыс. руб.

С другими предложениями этой компанией вы можете ознакомиться, изучив статью «Лизинг в «Европлане».

Процесс оформления лизинга для юридических лиц

Подготавливают учредительные документы компании (бухгалтерская отчетность и удостоверение личности руководителя), предоставляется в лизинговую компанию. В случае положительного ответа происходит следующее:

  • юридическое лицо выбирает ТС в салоне и вносит первый платеж лизингодателю;
  • лизингодатель приобретает ТС и оформляет договор;
  • автомобиль страхуется и передается в пользование компании;
  • лизингополучатель выплачивает взносы в течение установленного срока (арендная плата и стоимость);
  • автомобиль выкупается либо возвращается владельцу по окончании срока действия договора.

Как выбрать лизинговую компанию?

Чтобы извлечь наибольшую выгоду из работы с лизинговой компанией, необходимо ответственно подойти к поиску таковой и изучить принципы ее работы.

Моменты, на которые руководитель предприятия должен обратить внимание:

  • размер ежемесячных платежей;
  • размер процентных ставок;
  • условия для лизингополучателей;
  • величину первоначального взноса;
  • сотрудничает ли компания с выбранным вами поставщиком;
  • размер дополнительных расходов (страховка и прочее).

Часто лизинговые фирмы предлагают клиентам специальные условия сделки – без проверки финансового состояния, без первичного взноса, с удорожанием. Такими способами они пытаются привлечь к себе клиентов, а руководителям остается только внимательно выбрать подходящие условия.

Лизинг автомобиля для юридических лиц

Лизинг автомобиля целесообразен в том случае, когда покупка и аренда машины не по карману, и нужно в кратчайшие сроки обновить автопарк. В данной статье мы расскажем вам об особенностях лизинга автомобиля для юридических лиц, что такое лизинг автомобиля, и о заключении договора лизинга автомобиля для юридических лиц. И так…

Особенности лизинга автомобилей для юридических лиц

И так, являясь юридическим лицом, вы решили обновить автопарк предприятия, или же вам требуется покупка представительского авто, как руководителю компании, или на иные нужды – решение вопроса возможно тремя способами. Вы можете купить авто, взять его в аренду, что весьма не дешево, или же воспользоваться альтернативным способом – купить в лизинг автомобиль для юридических лиц. Услуга актуальна на всей территории России, и ее популярность набирает обороты с каждым годом.

Лизингом называют долгосрочную аренду, по окончанию срока которой возможно приобретение арендованного имущества в собственность. Вы можете получить транспорт на выгодных условиях и с минимальными временными затратами.

В лизинг возможно приобретение:

  • Легковых авто, в том числе представительского транспорта для руководства;
  • Легкового б/у транспорта;
  • Грузового транспорта: фур, самосвалов, прицепов, тягачей и т.д.
  • Автобусов;
  • Спецтехники: экскаваторов, автокранов и т.д.

Как работает лизинг автомобилей для юридических лиц?

Лизинг представляет собою финансовую сделку трех сторон (в типичном случае), с участием:

  • Лизингодателя – лизинговой организации или банка;
  • Лизингополучателя, коим может быть как юридическое, так и физическое лицо;
  • Поставщика имущества – производителя транспорта, дистрибьютора, продавца.

Четвертой стороной в сделке может выступать страховщик, являющийся партнером лизингодателя или же лизингополучателя. Условия лизинга, все суммы и графики платежей оговариваются в договоре.

Крупными финансовыми компаниями могут быть предложены юридическим фирмам следующие условия лизинга:

  • С последующим возвратом собственности;
  • С последующим выкупом собственности по окончании срока лизинга;
  • Операционный лизинг – долгосрочная аренда, включающая полное техническое обслуживание имущества и другие услуги.
  • Иные условия.

Легковые и грузовые авто в лизинг оформляются максимально быстро, без длительного рассмотрения заявок и без уплаты налогов на собственность.

Если вы являетесь индивидуальным предпринимателем, а не юридическим лицом, то лизинг будет оформляться, как на физическое лицо.

Чем выгоден лизинг автомобиля для юридических лиц?

К плюсам лизинга можно отнести:

  • Быстроту заключения договора, быстрый ответ на заявку, отсутствие дополнительного залога компании;
  • Отсутствие налоговых платежей, полное возмещение НДС;
  • Ускоренную амортизацию для представительских авто, что уменьшает налог на прибыль;
  • Сохранение инвестиционной привлекательности компании при лизинговых платежах, которые не увеличивают долг компании и не оказывают влияния на баланс средств;
  • Выгодность цен и тарифов, наличие льгот и скидок;
  • Гибкость платежного графика;
  • Отсутствие ограничений в отношении марок, моделей, типа транспорта и года выпуска.

Вы не только экономите средства при такой сделке, но и получаете автомобили на выгодных условиях и в кратчайшие сроки. Вам могут предложить различные бонусы, такие как техобслуживание, устранение различных поломок, сезонную смену резины и т.д.

Каждому клиенту предлагается лизинг на индивидуальных условиях, фирмами могут корректироваться пункты договора.

Чем отличается лизинг от автокредита?

Срок рассмотрения заявки

От 2 до 3 лет и менее

Перевод оборотов в банк

Выплаты по графику

Учет средств на балансе

Приобретение б/у транспорта

Получение скидок при автокредите – очень редкий случай, а вот при лизинге 90% клиентов получают скидки, причем весомые.

Подводные камни лизинга автомобиля для юридических лиц

У данной процедуры помимо плюсов есть и свои минусы, к которым относится:

  • Право лизинговой компании на возврат себе своего имущества без обращения в судебные инстанции. Подобное может произойти, если получатель нарушил пункты договора, или же у лизинговой компании возникли финансовые затруднения.
  • Имущество принадлежит лизинговой компании до конца срока сделки.

Покупка транспорта в лизинг (пошаговая инструкция):

1. Выбираем компанию, обращая внимание на ее репутацию, предлагаемые условия, дополнительные услуги. Наведите справки и почитайте отзывы, чтобы выбрать надежного лизингодателя.

При заключении договора лизинга особое внимание уделите:

  • сумме первичного взноса (авансу), которая может быть от 0 до 49% от общей суммы, в зависимости от компании;
  • сумме ежемесячного платежа и графику выплат;
  • условиям по внесению остатка суммы и возврату транспорта.

Если вас все устраивает, то составьте заявку и отправьте ее лизингодателю, который ее рассмотрит и примет решение. Срок рассмотрения может быть от 2-х дней до нескольких недель.

2. Собираем документы для сделки, консультируемся по вопросам оптимизации затрат.

Для оформления договора лизинга требуется наличие:

  • официальной заявки с подписью руководителя фирмы;
  • анкеты на лизинговую операцию с печатью фирмы;
  • копии Устава фирмы;
  • копии свидетельства о постановке на учет в налоговую;
  • копии протокола о назначении руководителя фирмы;
  • копии паспорта руководителя фирмы (иногда и учредителей);
  • финансового отчета фирмы, ее баланса;
  • справки об открытых банковских счетах;
  • согласия на обработку персональных данных.

Иногда организациям требуются и другие документы.

  1. Составляем и подписываем договор. Согласовываем условия договора: сумму аванса, платежный график и т.д.
  2. Вносим первоначальный взнос. Он может быть различным в зависимости от выбранной вами организации, или же вовсе отсутствовать.
  3. Забираем транспорт во владение.

После получения авто, вы должны оформить страховку ОСАГО и зарегистрировать его в ГИБДД.

По завершении срока договора, вы можете вернуть имущество лизингодателю, выплатить за него остаток стоимости или же продлить договор – на усмотрение сторон.

Расчет лизинга автомобиля для юридических лиц

Проценты по лизингу автомобиля для юридических лиц могут вычисляться как с учетом процента удорожания лизинга, так и по аналогии с расчетом ставок по кредиту.

При расчете оплаты учитывается не только сумма и способ оплаты, но и график платежей, размер сумм, который вы выбираете сами. Это могут быть:

  • повышающиеся размеры;
  • уменьшающиеся размеры сумм;
  • равные доли (аннуитет).

Лизингодатель сам рассчитывает итоговую цену договора, но вы также можете примерно рассчитать платежи на онлайн-калькуляторе, который вы найдете на сайтах лизинговых компаний.

Для этого вам нужно внести следующие сведения:

  • Общую цену приобретаемого имущества;
  • Срок договора;
  • Коэффициент авансового платежа;
  • График платежей.

Меняя при расчете график платежей и аванс, вы сможете понять, какие условия наиболее выгодны и удобны для вас.

Автор: Виктория Голдина, дата публикации: 15.05.2019
Перепечатка без согласия редакции запрещена.

Ссылка на основную публикацию
Статьи c упоминанием слов:
Adblock
detector